Nel panorama economico italiano, spesso caratterizzato da un tessuto imprenditoriale composto in larga parte da piccole e medie imprese, il Fondo di garanzia MCC rappresenta uno strumento fondamentale per facilitare l’accesso al credito. Infatti, tra le istituzioni centrali in questo ambito, il Mediocredito Centrale (MCC) svolge un ruolo di primo piano grazie al Fondo di Garanzia per le PMI, istituito dalla legge n. 662 del 1996 e oggi gestito in nome e per conto del Ministero delle Imprese e del Made in Italy.
Cos’è la Garanzia MCC?
La garanzia del MCC si configura come uno strumento di mitigazione del rischio per gli istituti finanziatori, consentendo alle imprese, soprattutto quelle meno strutturate o con limitata capacità patrimoniale, di ottenere credito alle condizioni altrimenti non accessibili. In altre parole, è una leva pubblica che sostiene l’imprenditorialità, promuove l’innovazione e agevola gli investimenti.
Nel corso degli ultimi anni — in particolare durante le crisi economiche, come quella pandemica del 2020 — la garanzia MCC ha dimostrato tutta la sua efficacia come strumento anticiclico, facilitando l’erogazione di liquidità in tempi rapidi e su larga scala.
Inoltre, con l’introduzione delle garanzie straordinarie previste dai decreti “Cura Italia” e “Liquidità”, il Fondo è stato temporaneamente potenziato sia in termini di plafond sia di ambito soggettivo e oggettivo. Questa flessibilità operativa ha permesso di evitare una contrazione ancora più grave del credito e ha sostenuto la tenuta dell’apparato produttivo nazionale.
I finanziamenti speciali del Mediocredito centrale: Resto al Sud e Microcredito
Tra le operazioni del Fondo di garanzia MCC, vale la pena ricordare strumenti agevolativi di grande impatto sociale ed economico, come il Microcredito e l’iniziativa Resto al Sud. Qui di seguito alcuni dettagli:
- Microcredito: recentemente aggiornato, consente ora di accedere a finanziamenti fino a 75.000 euro per lavoratori autonomi e ditte individuali, e fino a 100.000 euro per le Srl semplificate. La durata massima è stata estesa a 10 anni. In questo caso, il Fondo di Garanzia del Mediocredito centrale copre fino all’80% dell’importo, facilitando l’accesso al credito per soggetti spesso esclusi dai canali bancari tradizionali.
- Resto al Sud: destinato a incentivare la nascita di nuove imprese nel Mezzogiorno e in alcune aree del Centro Italia, include anche una quota di finanziamento bancario coperta dalla garanzia MCC. La copertura del Fondo può arrivare fino all’80% dell’importo del finanziamento, offrendo una protezione significativa alle banche che erogano i fondi e rassicurando i beneficiari.
Questi strumenti dimostrano come il sistema della garanzia pubblica possa essere anche un veicolo di inclusione economica, supportando l’autoimpiego e lo sviluppo territoriale in aree svantaggiate.
La garanzia pubblica come strumento di politica industriale
Il fondo di garanzia del Mediocredito Centrale rappresenta un pilastro silenzioso ma strategico del sistema economico italiano. Il suo potenziamento e la sua evoluzione sono determinanti per il rilancio strutturale del Paese. Rafforzare strumenti come il Microcredito e “Resto al Sud” significa anche credere nella capacità degli italiani di innovare, crescere e creare valore, ovunque si trovino.
Ma non solo. Oltre alle situazioni di emergenza e ai programmi speciali, la garanzia MCC può e deve essere uno strumento stabile di politica industriale. Incentivare l’accesso al credito per le imprese che investono in sostenibilità, digitalizzazione, internazionalizzazione e innovazione significa guidare attivamente la trasformazione dell’economia italiana verso modelli più competitivi e resilienti nonchè estendere a molti più soggetti i mezzi economici per poter realizzare progetti validi e a lungo termine.
Requisiti di accesso
Per accedere al fondo di garanzia MCC naturalmente sono necessari alcuni requisiti da rispettare. Qui di seguito una panoramica.
Innanzitutto i soggetti beneficiari possono essere.
- PMI e professionisti (anche in forma associata) con sede in Italia;
- imprese fino a 499 dipendenti per alcuni interventi speciali;
- Start-up e imprese giovanili o femminili;
- cooperative sociali, ONLUS, imprese agricole o ittiche (con specifiche condizioni).
Sono previsti requisiti dimensionali quali avere un organico con meno di 250 dipendenti oppure un fatturato minore o uguale a 50 milioni di Euro.
Le imprese non devono essere in “difficoltà” e o essere soggette a procedure concorsuali o altre situazioni di crisi irreversibili. L’accesso al credito deve avere finalità rientranti in:
- investimenti in beni strumentali o immateriali;
- capitale circolante;
- consolidamento di passività a breve;
- operazioni di rinegoziazione del debito (con nuovo credito per almeno il 25%).
La valutazione del merito del credito per l’ottenimento della garanzia MCC
Un’attenzione particolare invece riguarda la valutazione del merito del credito sufficiente secondo il modello di scoring MCC. Il processo di assegnazione può essere insidioso. Le imprese interessate, infatti, devono adottare una strategia di bilancio puntuale in modo da tenere sotto occhio gli indici ed ottenere un punteggio positivo.
Saranno valutati due moduli: il modulo economico-finanziario che si baserà sull’analisi degli ultimi due bilanci depositati e il modulo andamentale che si serve dei dati sui rapporti di credito tra le banche e la propria clientela.
Il punteggio ottenuto sarà poi arricchito di ulteriori informazioni sullo stato dell’interessato (come situazioni pregiudizievoli e similari) e, in conclusione, sarà assegnata la fascia di merito creditizio: la numero 1 corrisponde alla più alta fino ad arrivare alla numero 5 che corrisponde alla più bassa.
Contattaci per usufruire a pieno dei vantaggi della garanzia pubblica
Il nostro studio è pronto per supportarti e consigliarti i vari strumenti disponibili per l’accesso al credito tramite garanzia pubblica. Inoltre, per alcuni particolari strumenti di finanza potrà sin da subito valutare la situazione della tua azienda per scoprire il possibile rating di assegnazione.
Contattaci o prenota una consulenza nelle modalità che preferisci.
